Kalkulačka - Mimoriadna splátka hypotéky

Čo je to mimoriadna splátka hypotéky?

Mimoriadna splátka hypotéky je platba, ktorú urobíte nad rámec stanovených mesačných splátok pri splácaní svojho hypotekárneho úveru.

Rozlišujeme pravidelné a jednorazové mimoriadne splátky. V prípade tých pravidelných, platíte splátku naviac napríklad na mesačnej báze. Musí to však umožňovať banka, v ktorej máte hypotéku. Ak sa rozhodujete, či zaplatiť väčší obnos peňazí naraz, hovoríme o jednorazovej mimoriadnej splátke hypotéky. Možné je aj splatiť celý hypotekárny úver, ak disponujete väčším obnosom finančných prostriedkov, prípadne, ak je už zostatok istiny nižší.

Akú výhodu majú mimoriadne splátky hypotéky?

Mimoriadnou splátkou je možné znížiť zostatok úveru - istiny, čím sa môže skrátiť doba splácania alebo sa zníži výška úrokov, ktoré platíte.

1. Celkové zníženie nákladov z úrokov - Mimoriadnou splátkou znížite zostatok úveru a úrok sa bude počítať už z nižšej sumy, čo vám môže ušetriť značné množstvo peňazí v dlhodobom horizonte. Čím skôr znížite dlh, tým menej úrokov zaplatíte
2. Nižšia mesačná splátka - S mimoriadnym znížením istiny súvisí aj výška vašej bežnej mesačnej splátky, ktorá sa zníží.
3. Skoršie splatenie úveru - Môžete sa rozhodnúť aj pre skrátenia doby, po ktorú budete úver splácať a oslobodíte sa od splácania o niečo skôr.

Toto sú najčastejšie dôvody, prečo sa ľudia rozhodujú platiť mimoriadne splátky, avšak skoršie znižovanie istiny vám pomáha aj v prípade, keď plánujete žiadať o ďalšiu hypotéku a váš úverový limit sa tým zvyšuje.

Aké podmienky platia pre mimoriadne splátky?

Podmienky mimoriadnej splátky pri hypotéke sa líšia v závislosti od banky a konkrétnej hypotekárnej zmluvy. Avšak, vo všeobecnosti, existujú určité pravidlá a obmedzenia, ktoré platia pre mimoriadne splátky.

Najdôležitejším obmedzením je výška poplatku za predčasné splatenie alebo mimoriadnu splátku. Podľa zákona o úveroch na bývanie máte nárok platiť mimoriadne splátky každý mesiac, a to bezplatne. Pravidlom tu však je, aby mimoriadne splátky nepresiahli 30% istiny úveru počas kalendárneho roka - v tomto prípade má banka zákonom zakázané požadovať od vás akýkoľvek poplatok. Ak by ste presiahli týchto 30%, tak aj v tomto prípade ste ako spotrebiteľ chránený zákonom. Banka vám môže účtovať poplatok maximálne vo výške 1% z vloženej sumy, ktorá presahuje tento rámec.

V každom prípade však odporúčame preštudovať si úverovú zmluvu, aby ste sa uistili o poplatkoch a podmienkach, ktorá vaša banka v zmluve určuje.

Komu sa odporúča mimoriadne splácanie úveru?

Mimoriadne splácanie úveru môže byť výhodné pre rôzne skupiny ľudí, ale najviac sa odporúča tým, ktorí majú určitú finančnú stabilitu a dostatočný obnos finančných prostriedkov. Mimoriadne splácanie úveru môže byť výhodné pre ľudí:

• s nadbytočnými finančnými prostriedkami
• ktorým končí výhodná úroková sadzba a hrozí im výrazne vyššia
• ktorí chcú požiadať o ďalšiu hypotéku (pre zvýšenie úverového limitu)

Komu sa neodporúča mimoriadne splácanie úveru?

Mimoriadne splácanie by sa nemalo vykonať, ak by to malo negatívny vplyv na vaše finančné záväzky alebo životnú situáciu. Berte do úvahy aj možnosť, že môžete náhle stratiť prácu alebo sa vám môže zhoršiť zdravotný stav a tieto finančné prostriedky už nebudete mať k dispozícii.

Ak sa po zvážení rozhodnete pre vloženie mimoriadnej splátky, každá banka má svoj postup, akým spôsobom možno mimoriadnu splátku vykonať. Preto odporúčame, aby ste sa zastavili na pobočke danej banky, aby ste sa informovali o postupe, ktorý by ste podľa banky mali dodržať.